Первый микрозайм под 0% — правда или маркетинговый ход?
В условиях экономической нестабильности и роста потребительских расходов многие украинцы обращаются к микрофинансовым организациям (МФО) за быстрыми займами. Особенно привлекательными кажутся предложения о первом займе под 0% — без процентов, без комиссий, без переплат. Но действительно ли это так? Разберемся, как работают такие предложения, что скрыто в договорах и как избежать переплат после льготного периода.
Вся правда про кредит под 0%
Предложения микрофинансовых организаций (МФО) о займах под 0% стали особенно популярны в Украине с 2019 года. Это маркетинговый ход, направленный на привлечение новых клиентов. МФО предлагают беспроцентный займ на небольшой срок (обычно до 30 дней) и сумму (до 20 000 грн). Условие простое: верни ровно столько, сколько взял, без процентов и комиссий.
Однако важно понимать, что такие предложения действуют только при соблюдении определенных условий:
- погасите долг в срок, который указан в договоре;
- предложение активно только если вы новый клиент;
- кредитор ограничивает суму займа.
Если вы возвращаете деньги точно в срок — платите только тело кредита. Но стоит выйти за рамки льготного периода — и начинается стандартная процентная ставка, которая может достигать 2–3% в день.
«Кредит под 0% не приносит кредитору никакой прибыли. Тогда зачем этим заниматься? Там должны быть какие-то скрытые моменты, а доверчивость граждан является причиной того, почему появляются такие рекламные кампании» — поделился своим мнением юрист и экономист Андрей Вингирский.
Стоит ли читать договор полностью?
Обязательно! Большинство клиентов соглашаются на микрозайм за пару кликов, даже не читая договор. А зря.
Вот на что стоит обратить внимание:
- Процентная ставка после льготного периода. Обычно в договоре указывается «базовая» ставка — она начнёт применяться сразу после окончания действия акции.
- Штрафы и пени. Некоторые МФО начисляют пеню уже на следующий день после просрочки. Это может быть фиксированная сумма или процент от общей задолженности.
- Автоматическое продление. В отдельных случаях, если вы не платите и не выходите на связь, займ может быть автоматически продлён — уже на платной основе.
- Дополнительные услуги. Страховка, консультации, SMS-оповещения — за это могут начисляться скрытые комиссии, если вы не снимете галочки при оформлении.
Общая задолженность перед МФО на начало 2025 года составила 15,77 млрд грн, увеличившись в 1,7 раза по сравнению с началом 2024 года. Чтоб не оказаться в числе должников, стоит всегда сохранять копию договора и внимательно проверять личный кабинет в день возврата займа.
«На сайте любого банковского учреждения есть информация об особенностях, связанных с дополнительными комиссиями или процентами по обслуживанию кредита. В других условиях банк нарушал бы условия публичной оферты, за что в дальнейшем мог бы расплатиться тем, что в суде можно было бы признавать недействительным данный договор. Но эта информация может быть скрыта или напечатана мелким шрифтом или в каких-то особых вкладках.» — добавил Вингирский.
Как не переплатить после льготного периода?
Чтобы избежать лишних трат после окончания действия «нулевой» ставки, важно заранее спланировать дату возврата и контролировать сроки. Своевременное погашение займа — главный способ не попасть на проценты и штрафы. Прежде чем оформлять заявку, опять-таки, внимательно читайте условия договора. Особенно мелкий шрифт, где часто указываются важные детали.
Если вы понимаете, что не успеете вовремя вернуть сумму, лучше не откладывать решение — свяжитесь с представителем МФО заранее и уточните альтернативные варианты, ведь продление займа, как правило, автоматически влечёт за собой высокие проценты. Постарайтесь оценить свои финансовые возможности ещё до оформления кредита, чтобы избежать неприятных сюрпризов и не влезть в долговую спираль.
