Какой банк даёт кредит под самый низкий процент Украина
Если вас посещает мысль «Как выгодно получить кредит в Украине в 2025 году?», тогда эта статья для вас! В условиях современной экономики важно не только найти банк с низкой процентной ставкой, но и грамотно распорядиться полученными средствами. Давайте разберемся, какие банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования и как можно инвестировать заемные деньги для достижения финансовой стабильности.
Текущая ситуация с процентными ставками в Украине
По данным Национального банка Украины, в январе 2025 года средняя процентная ставка по новым кредитам для населения в национальной валюте составляла 35,1% годовых. В феврале 2025 года эта ставка незначительно снизилась до 35,0% годовых. Это свидетельствует о том, что стоимость кредитов для физических лиц остается достаточно высокой, что может повлиять на решение о привлечении заемных средств.
Для заемщиков это означает, что нужно более внимательно подходить к выбору кредитора. Если вы берете, скажем, 50 000 грн в год под 35% годовых, то переплатите более 17 500 грн только по процентам. Это реальные деньги, которые лучше было бы вложить во что-то полезное, чем отдать банку.
Если вы внимательно изучаете рынок, сравниваете предложения и ищете альтернативы, например, госпрограммы или партнерские кредиты с компенсацией части процентов, можно найти относительно выгодные условия даже при высокой общей ставке.
Рейтинг банков с самым низким процентом в 2025 году
Зависимо от решений НБУ и экономической ситуации в стране, банки могут пересматривать свои кредитные ставки каждые 2-4 недели. Поэтому, составить точный рейтинг всех банков с выгодными условиями достаточно тяжело. По состоянию на начало апреля 2025 года мы можем поделиться такими наблюдениями:
- ПриватБанк – от 29,9% годовых. Предлагает кредит «Оптимальный» до 300 000 грн. без залога;
- Сбербанк – от 30,5% годовых. Имеет программы кредитования как наличными, так и на карту;
- Укргазбанк – от 31% годовых. Предлагает льготное кредитование в рамках программы «5-7-9%»;
- Monobank – номинальная ставка около 33%, но реальная эффективная ставка может быть ниже благодаря бонусам для постоянных клиентов.
Важный момент — указанные ставки являются номинальными. Финансовые учреждения часто добавляют комиссии, страхование и другие платежи, поэтому реальная годовая стоимость кредита (APR) может превышать 50%. Всегда обращайте внимание на «полную стоимость кредита», которую банки обязаны указывать согласно законодательству.
А что для бизнеса?
Для поддержки малого и среднего бизнеса в Украине действует государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%». С начала 2025 года в рамках этой программы предприниматели оформили 803 льготных кредита на общую сумму 2,7 млрд гривен. Программа предусматривает предоставление кредитов под 5%, 7% или 9% годовых в зависимости от категории бизнеса и целей кредитования. Например, Укргазбанк предлагает кредиты в рамках этой программы на сумму от 50 000 до 50 000 000 грн со сроком до 60 месяцев.
«Мы стремимся акцентировать усилия, во-первых, на помощи бизнесу, работающему на деоккупированных территориях, наиболее пострадавшему от начала войны и требующему наибольшего внимания государства. Во-вторых – на развитии отраслей и направлений, которые дают наибольший экономический эффект.» — рассказала про программу «5-7-9» глава Минэкономики Юлия Свириденко.
Оксана Шульга, директорка департамента малого и среднего бизнеса «ГЛОБУС БАНК» поделилась своим экспертным мнением и рассказала, на что стоит обратить внимание прежде чем воспользоваться программой:
- Первый взнос не должен быть более 10-20%.
- Выясните, готов ли банк к более лояльным условиям кредитования в случае сложностей с погашением (например программа рассрочки).
- Узнайте, возможно ли перекредитоваться и на каких условиях.
- Изучите информацию про участие банка в других льготных государственных программах.
Есть ли альтернатива банковским кредитам?
Да, в 2025 году МФО продолжают пользоваться популярностью среди украинцев. Также, активно используются государственные программы, нацеленные на конкретные финансовые траты («єОселя», «Доступные кредиты под 7%», «Энергодом»).
Низкие ставки по кредитам в Украине в 2025 году предлагают крупные государственные и цифровые банки, однако важно смотреть не только на цифры в рекламе, но и на полную стоимость кредита.
ПриватБанк, Сбербанк и Monobank среди лидеров по условиям. Но даже в самом лучшем банке нужно быть внимательным: читайте условия, считайте полную стоимость и не берите кредит, если не уверены, что сможете его вернуть.
