7 ошибок при оформлении микрозайма, которые потом обходятся дорого
Микрозаймы часто кажутся простым и быстрым способом решить финансовые трудности. Однако за кажущейся лёгкостью скрываются серьёзные риски. Оформление займа без должного внимания может обернуться переплатами, штрафами и испорченной кредитной историей. Разберем семь самых распространённых ошибок, которые допускают заемщики.
Неправильная оценка своих финансовых возможностей.
Микрозайм, как правило, выдается на небольшой срок, и это его ключевая особенность. Вы берете деньги, например, до зарплаты, но что, если зарплата задержится? Или возникнут непредвиденные расходы? Заемщик должен трезво оценивать свой бюджет и планировать погашение долга с учетом всех возможных форс-мажоров. Если вы не уверены, что сможете вернуть деньги в срок, лучше вовсе отказаться от займа.
Игнорирование полной стоимости займа
Многие ориентируются только на процентную ставку, не учитывая комиссии, страховки и скрытые платежи. В результате сумма переплаты может оказаться в несколько раз больше ожидаемой. Перед подписанием договора внимательно изучите полную стоимость кредита, указанную в процентах годовых — она отражает реальную цену займа. Дневная ставка в 1-2% может показаться маленькой, но за месяц она превратится в 30-60%, а за год — в сотни процентов. Обязательно используйте онлайн-калькуляторы на сайтах МФО или считайте самостоятельно, чтобы точно понимать, сколько вам придется переплатить.
Невнимательное чтение договора
Юридические формулировки могут быть сложными, но пропуск этого этапа — одна из самых дорогих ошибок. В договоре могут быть условия о повышении ставки при просрочке, автоматическом продлении займа с дополнительными процентами или обязательных платных услугах. Не поленитесь потратить 15-20 минут на внимательное изучение каждого пункта. Адвокат Илья Шапошников также советует: “Особое значение приобретает юридическая консультация, за которой заемщику следует обращаться к юристу еще до подписания соглашения и фактического получения онлайн кредита”.
Заем ради «закрытия» другого займа
Погашение одного микрозайма за счет нового — это первый шаг к долговой ловушке. Таким образом долг не уменьшается, а растет, и вскоре уже сложно понять, кому и сколько вы должны. Если нет средств для закрытия займа, лучше рассмотреть реструктуризацию, отсрочку или помощь от близких, чем идти на новый кредит.
Выбор первой попавшейся компании
На рынке микрофинансирования много организаций, и условия у них сильно отличаются. Важно убедиться в надежности кредитора:
- проверьте, имеет ли МФО официальную лицензию;
- сравните условия в нескольких компаниях;
- читайте отзывы и ищите упоминания о судебных спорах с клиентами.
Передача данных сомнительным посредникам
Иногда люди оформляют займ через «помогающих» посредников, передавая им паспортные данные и банковские реквизиты. Это опасно — можно стать жертвой мошенников, которые могут оформить займы на ваше имя или украдут деньги с карты. Оформляйте микрозаймы только напрямую на сайте или в офисе МФО, проверив надежность компании компании.
Игнорирование просрочки и отсутствие связи с МФО.
Если вы по каким-то причинам не смогли вернуть займ в срок, ни в коем случае не стоит прятаться и игнорировать звонки. Это только усугубит ситуацию. Лучше сразу же связаться с кредитором и объяснить ситуацию. Многие МФО готовы идти навстречу: предлагают реструктуризацию долга, отсрочку платежа или продление срока. Если наступила просрочка:
- Свяжитесь с МФО. Позвоните в компанию и объясните причины просрочки.
- Попросите о реструктуризации. Узнайте, можно ли продлить срок займа или изменить график платежей.
- Не берите новый займ. Ни в коем случае не пытайтесь закрыть просрочку новым долгом.
- Сохраняйте все документы. Договор, квитанции об оплате, переписку с МФО — всё это может пригодиться.
