Микрозайм в Украине
Изначально микрофинансовые организации создавались для поддержки предприятий малого бизнеса, которые не всегда могут рассчитывать на помощь банков. Но эта услуга стала популярной и среди населения. К микрокредитам все чаще прибегают простые украинцы, предпочитая МФО банкам. Микрозаймы отличаются от обычных банковских кредитов суммой и увеличенной процентной ставкой.
На что обратить внимание при выборе МФО
Как правильно выбрать организацию, чтобы оформить онлайн кредит:
- Компанию нужно проверить через реестр Национального Банка Украины. С микрофинансовыми организациями, которые не прошли проверку НБУ, сотрудничать не рекомендуется. Скорей всего, эта компания нелегальна.
- Изучите веб-ресурс МФО. Сайт – «лицо» любой компании в интернете. Выбирайте организации, которые авторизуют пользователей через Bank ID или имеют сертификат PCI DSS. Кроме того, на официальном сайте компании должны указываться прозрачные условия финансирования.
- Перед оформлением заявки досконально изучите договор. В документе прописываются штрафы и дополнительные комиссии за просрочку платежей, а также условия начисления процентов. Некоторые компании предоставляют 50% от запрошенной суммы сразу, а другую половину выдают еще через несколько дней. При этом условия по первому и второму займу могут отличаться.
- Попросите предоставить график погашения займа. Помните о том, что микрофинансовые компании указывают процентные ставки в день. Фактическая стоимость займа скрывается за обозначениями APR.
- Всегда контролируйте законность начисления штрафов. Максимально допустимый размер пени может быть не выше двойной суммы займа.
Если вы уже взяли микрокредит, не забывайте о сроках. Микрозайм работает на потребителя только в том случае, если берется на небольшой период. Чем быстрее заемщик погашает долг, тем меньше денег нужно отдать кредитной организации. Сохраняйте документы об оплате задолженностей, а когда полностью отдадите займ, попросите у кредитора соответствующую справку.
Преимущества и недостатки микрокредитования
Для онлайн займов на карту характерны следующие достоинства:
- Быстрое и простое оформление. МФО – отличный вариант для тех, кому срочно нужны деньги. Микрофинансовые организации выдают кредиты значительно быстрее, чем банки. Чтобы получить средства, нет необходимости ехать в офис, стоять в очереди, объяснять причину и собирать справки о доходах. Оформить микрозайм можно за несколько минут, не отрываясь от телефона, причем в любое время. Для этого нужно просто оформить заявку в онлайн-режиме и получить одобрение. Деньги перечисляются практически сразу на карту банка.
- Лояльность МФО к заемщикам. Вероятность выдачи кредита значительно выше, чем в банке. Микрофинансовые организации не так строго проверяют своих клиентов, как банковские учреждения. МФО не требует подтверждений владения имуществом. Клиент должен предоставить данные паспорта, ИНН и номер счета, на который переводить деньги.
- Выгодные условия. Большинство микрофинансовых организаций выдают первый займ бесплатно. Это делается для привлечения клиентов, поэтому процентная ставка минимальна – 0,01% годовых.
Основной недостаток онлайн-займа – небольшая сумма. Если клиент обращается в МФО впервые, вряд ли ему выдадут больше 3500 грн. Для сравнения: в банке можно взять потребительский кредит на сумму до 30000 гривен. Максимум, который предлагают микрофинансовые организации – 15000 грн.
Кроме того, существенным недостатком МФО является высокая процентная ставка. Как правило, это 1% в день, но есть компании, выдающие кредиты под 1,8%. Если пересчитать на привычную годовую процентную ставку, то потребителю придется переплатить от 365% до 800% за заем, если взять его на год. Но смысл именно в том, что микрокредиты – оптимальный вариант для быстрого решения финансовых проблем. Это быстрые деньги и брать такой заем нужно в том случае, если вы уверены, что вернете долг в течение месяца.
